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   Affacturage : comparatif

L'affacturage

  Votre entreprise a besoin de trésorerie,
vous voulez:
   Financer vos factures en 24 à 48h
   vous protéger des impayés
   Déléguer la gestion des comptes clients

L'affacturage apporte le financement des factures, une garantie contre les impayés et la gestion du poste clients.

 

L'affacturage en 3 points
Le coût de l'affacturage
Le contrat d'affacturage
Pourquoi utiliser l'affacturage?
A qui s'adresse l'affacturage?
Types particuliers de facturation

   
 

SCHEMA D'AFFACTURAGE

schema affacturage
     
   

LEGENDE DE L'AFFACTURAGE :

 

 Commande du client

 Garantie et financement à 90 %   
 Livraison et facturation  Notification et recouvrement
 Cession de la facture
 Règlement à l'échéance
 
     

  L'affacturage en 3 points

L'affacturage propose 3 services : Financement, garantie et gestion du poste clients.
Ces services sont pris à la carte, en fonction des besoins de l'entreprise. Par exemple, l'entreprise peut souscrire un contrat d'affacturage comprenant le financement et la garantie des créances, mais conserver la gestion complète de son recouvrement. On parle alors d'affacturage non géré.

Financement sous 24 H
L’affacturage permet le financement sous 24 ou 48H des factures émises sur vos clients. Le financement se fait à compter de la date de réception des créances chez le factor.

Garantie contre les impayés

L'affacturage apporte une garantie contre les créances impayés en remplacement ou en l'absence d'un contrat d'assurance crédit dans l'entreprise.

Gestion du poste clients
L’affacturage permet la gestion de votre poste clients avec un suivi par pays, par client et par facture, ainsi que la gestion des encaissements et le recouvrement de créance.

 

 Le coût de l'affacturage

Coût de gestion de l'affacturage

Le coût de gestion comprend le coût de gestion des factures, de la relance des clients, du suivi des comptes clients et de la garantie des créances.

Ce coût varie entre 0.1% et 3% du montant des créances remises au factor. Ce pourcentage est déterminé par plusieurs critères : montant de chiffre d’affaires à affacturer, taille moyenne des factures, qualité des clients.

Pour les contrats forfaitaires (voir affacturage au forfait ) le coût est fixe et commence à 190 € par mois.


Coût de financement de l'affacturage

Le coût de financement correspond au taux d’intérêt appliqué au montant financé pendant la période de l’avance des fonds.

Le taux de financement est basé sur l'Euribor à 3 mois plus un pourcentage qui varie de 0.3% à 4% en fonction du volume financé. Ce taux est un taux annuel à ramener à la durée d'utilisation du financement.

 

 Le contrat d'affacturage

Les points essentiels de votre contrat d'affacturage.

PORTAGE DE CREANCE

Dans le cadre d’un contrat d’affacturage la créance commerciale peut être conservée par la société d’affacturage après l’échéance contractuelle de paiement.
Le portage de la créance permet d’éviter que la créance soit définancée puis débitée du compte chez le factor pour ensuite être restituée à l'entreprise.

CALCUL DU TAUX DE FINANCEMENT
AVANT OU APRES ECHEANCE

Selon les sociétés d’affacturage il y a plusieurs manières de calculer le taux de financement. Le taux peut être précompté ou postcompté. Le taux peut également être majoré après l’échéance contractuelle de paiement.

RELANCES ET RECOUVREMENT CLIENT

Selon les contrats d’affacturage l'entreprise peut conserver ou non la relance et le recouvrement des créances clients. Il est possible de financer en confidentiel ou semi-confidentiel et de laisser ainsi la gestion entière du poste clients à l'entreprise.

COORDINATION AVEC LE CONTRAT D'ASSURANCE-CREDIT

L'entreprise doit veiller à ce que les dispositions du contrat d’affacturage entrent dans le cadre du contrat d’assurance-crédit dans le cas d’une intervention en délégation d’assurance crédit.

 

  Pourquoi utiliser l'affacturage ?

L'affacturage permet d'assouplir le système de la Dailly, de se libérer de l'attente du retour des effets pour pouvoir mobiliser une créance tout en proposant un financement déplafonné.

De nouvelles techniques d’affacturage sont également disponibles pour l’entreprise, ces techniques de financement appelées new line factoring apportent encore plus de souplesse à l’affacturage:

AGENCY FACTORING
L'agency factoring permet de financer des créances sans déléguer au factor la gestion des factures.

MATURITY FACTORING
Le maturity factoring permet de déléguer au factor la gestion du poste clients et la garantie des créances, mais sans le financement.

FACTORING WITH RECOURSE
Le  factoring with recourse et le  recourse factoring permettent de financer des factures sans garantie, c’est à dire des créances sans assurance crédit donnée par le factor.

 

 A qui s'adresse l'affacturage ?

L'affacturage est susceptible d'intéresser aussi bien une entreprise voulant optimiser ses moyens de financement court terme, que la gestion de son poste clients.

Les entreprises éligibles à l'affacturage sont les TPE, PME, SA, SAS, SASU, SARL, SESARL, EURL, EI, SCP, SCOOP, SNC, Association LOI 1901 (avec numéro de SIREN), professions libérales et indépendantes sous certaines conditions, auto-entrepreneurs et également les entreprises en création.

Cette technique de financement répond aux besoins d'entreprises ayant :

  1. une forte croissance
  2. une forte saisonnalité
  3. une phase d'investissements importante
  4. la volonté d'accorder des délais de paiement
  5. le souhait d'externaliser la gestion du poste clients

 

Les types particuliers de facturation

Pour certains types de facturation, les sociétés d’affacturage vont être très vigilantes. Dans certains cas, cela va conduire à un paramétrage particulier du contrat d’affacturage.

Certaines situations vont être un frein à la mise en place de l’affacturage, d'autres vont conduire à aménager le contrat pour préserver le factor des risques éventuels liés à ces types spécifiques de facturation.

 

 Cas qui empêchent une intervention d’affacturage :

 - Le papier de famille : quand les factures sont émises sur une société filiale, mère ou sœur.

- Les risques de compensation : il y a risque de compensation quand un client est dans le même temps fournisseur.

- L’anticipation : quand les factures sont émises avant que la livraison de marchandise soit faite ou que la prestation soit effectuée.

- Les fausses factures : factures émises mais qui ne correspondent ni à une livraison ni à une prestation. 

 

Cas que le factor surveille particulièrement pour ne pas se retrouver en risque :

 - Les situations de travaux : quand les factures de situations d’avancement de travaux sont exprimées en pourcentage. En revanche, l’affacturage pourra naturellement financer les situations de travaux quantifiées correspondant à des lots ou des étapes quantifiables.

- Le paiement direct : quand le client règle directement son fournisseur à la place de la société d’affacturage qui lui a préfinancé ses factures. 

- Les RFA : le montant des Remises de Fin d’Année et remises sur marge arrière devra être affecté à un compte de réserve ouvert chez le factor.

 

Notre offre d'affacturage

Nous vous assistons dans la mise en place d'une solution d'affacturage adaptée à votre secteur d'activité et à votre chiffre d'affaires.

Nous accompagnons votre entreprise dans sa réflexion sur les moyens et les termes de paiement, les opérations spécifiques de crédit management, la prévention des litiges.

E-affacturage, c'est la garantie d'une étude confidentielle, sans honoraire ni frais de dossier.

 

Ce qu'il faut retenir sur l'affacturage

affacturage L’affacturage finance les factures clients sous un à deux jours

affacturage L’affacturage indemnise les créances impayées

affacturage L’affacturage gère le recouvrement et les encaissements du poste clients

 

Toutes les solutions d'affacturage :

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Qu'est ce que l'affacturage ?

     

Simulation de coût d'affacturage

Coût d'un impayé sans affacturage

Etude de coût d'affacturage

Etude de solvabilité clients

     
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Les clauses du contrat d'affacturage

Passage des écritures comptables

Questions/réponses sur l'affacturage

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E-affacturage exerce son métier de conseil en financement depuis 1995.

Plus de 1000 entreprises ont déjà bénéficié de ses conseils pour mettre en place une solution d'affacturage.

     

AFFACTURAGE CONFIDENTIEL
Le client n'est pas informé de l'existence du contrat d'affacturage

AFFACTURAGE AU FORFAIT
Financement de factures avec un coût forfaitaire mensuel

AFFACTURAGE GERE
Délégation de la gestion du poste clients à la société d'affacturage

AFFACTURAGE NON GERE
Financement en conservant la relation client

AFFACTURAGE DECONSOLIDANT
Améliorez votre présentation comptable

AFFACTURAGE IMPORT
Financement des opérations d’achat et d’importation

AFFACTURAGE EXPORT
Financement des factures émises sur les clients export

AFFACTURAGE DES ACHATS
Les fournisseurs sont payés dès l’émission des factures

AFFACTURAGE DE BALANCE
Financement de la balance clients

AFFACTURAGE INVERSE
Financement des fournisseurs