 Gestion du contrat d'affacturage inversé
Très généralement, les contrats d’affacturage inversé prévoient la gestion d’un compte bancaire partagé entre le factor et le client porteur du contrat d’affacturage.
La gestion, notamment informatique, de ce compte permet d’émettre des virements au profit des fournisseurs ou des sous-traitants au nom du client.
Cela assure une certaine confidentialité sur le partenaire factor de sorte que les fournisseurs ou les sous-traitants peuvent ignorer l’intervention d’un factor dans le cycle de paiement de leurs factures.
Avantages de l'affacturage inversé
L’affacturage inversé, appelé également reverse factoring, permet de financer vos fournisseurs ou vos sous-traitants, en les réglant au comptant sans que cela pèse sur votre propre trésorerie.
La société d’affacturage vient payer vos factures fournisseurs, sous 24 à 48 heures après la livraison ou la prestation, et ensuite encaisse votre règlement à l’échéance contractuelle négociée avec le fournisseur, soit 30 ou 60 jours généralement.
A qui s'adresse l'affacturage inversé ?
L’affacturage inversé, reverse factoring, est susceptible d’intéresser un grand nombre d’entreprises qui comptent des fournisseurs ou des sous-traitants.
L'affacturage inversé est particulièrement utilisé pour financer les fournisseurs ou sous-traitants des centrales d’achat des grandes et moyennes surfaces (GMS), des centrales d’achat des chaînes de magasins ou de distribution, des services achats des groupes industriels, ainsi qu’aux services acheteurs des PME-PMI.
L’affacturage inversé peut aussi bien convenir à une société privée qu’à une entreprise publique, société d’économie mixte ou collectivité.
Conditions d'accès à l'affacturage inversé
L’affacturage inversé s’applique, à la condition de respecter le critère de taille de volume d’affaires réalisé avec ses fournisseurs ou sous-traitants sur une année, ce chiffre d’affaires devant se monter à 30 millions d’euros au minimum.
Le nombre de fournisseurs n’est pas un critère bloquant, un débiteur avec de très nombreux fournisseurs ou sous-traitants, est tout à fait éligible à l’affacturage inversé.
Coût de l'affacturage inversé
Le coût de l'affacturage inversé est composé, comme dans un contrat classique d’affacturage, de la commission de service et de la commission de financement.
La commission de service est très faible en affacturage inversé car les volumes sont généralement importants, et ensuite les coûts de recouvrement sont très faibles puisque c’est le débiteur lui-même qui transmet les factures émises sur lui.
La commission de financement se base sur le taux de l’Euribor à un mois ou à trois mois, plus la marge de la société d’affacturage.
Cette marge est généralement d’autant plus écrasée que le volume de chiffre d’affaires traité est conséquent. Cette marge peut facilement se retrouver au-dessous de 1% de l’encours financé.
Différence entre l’affacturage inversé et l’affacturage classique
La principale différence réside dans le fait que dans un contrat d’affacturage classique, c’est le fournisseur qui souscrit le contrat pour faire financer ses créances sur ses clients.
Alors que dans un contrat d’affacturage inversé, c’est le client débiteur qui souscrit le contrat d’affacturage en vu de payer avant échéance ses factures fournisseurs.
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