affacturage factoring

 

Exemples de coût de l'affacturage

En fonction du type de contrat d’affacturage qui sera choisi par l’entreprise le coût ne sera pas le même, le coût va varier aussi en fonction de la solution que pourra proposer le factor en fonction des paramètres communiqués par l’entreprise.

Au coût de financement, il faut rajouter le coût de gestion ou commission de service.

cout affacturage

Comment calculer le coût de financement de l'affacturage?

Le coût de financement de l'affacturage se calcule en prenant le taux annuel de financement et en le reportant à l'encours moyen annuel.

Exemple, avec un taux de financement annuel de 2% et un encours moyen annuel de 200 000 €. Le coût du financement sera de 200 000 X 2%, soit 4 000 euros.

Le taux de financement ne varie pas en fonction du chiffre d'affaires remis mais peut être renégocié chaque année au moment du renouvellement du contrat.

Exemples chiffrés  :


Forfait d'affacturage CA 100K€

Chiffre d’affaires de votre entreprise : 100 KE

 

Votre entreprise vend à des clients français, votre chiffre d’affaires est d’environ 100 K€, le montant moyen de vos factures clients est d’environ 1.5 K€ pour une dizaine de clients qui vous paient en moyenne à 60 jours :

 

Coût de gestion forfait 200€

 

Forfait d’environ 2 400 € par an soit environ 200 € par mois de commission d’affacturage qui comprend la gestion des factures, la garantie des créances clients et le recouvrement..

 

Coût de financement

 

Commission de financement pendant la durée de l’avance des fonds, soit un taux annuel d’environ 4 %, qui ramené à votre encours moyen maximum financé de 16 K€ donne 640 € annuel dans le cas où la totalité du financement est utilisé, (l’encours moyen maximum financé est le montant des encaissements à percevoir, remis à la société d’ affacturage, prorata temporis des délais de règlement des clients).

 

Coût total annuel de l’affacturage, service, garantie, financement : 3 040 €

 

Forfait d'affacturage CA 200K€

Chiffre d’affaires de votre entreprise : 200 KE

 

Votre entreprise vend à des clients français, votre chiffre d’affaires est d’environ 200 K€, le montant moyen de vos factures clients est d’environ 2 K€ pour une dizaine de clients qui vous paient en moyenne à 60 jours : :

 

Coût de gestion forfait 250€

 

Forfait d’environ 3 000 € par an soit environ 250 € par mois de commission d’affacturage qui comprend la gestion des factures, la garantie des créances clients et le recouvrement.

 

Coût de financement

 

Commission de financement pendant la durée de l’avance des fonds, soit un taux annuel d’environ 4 %, qui ramené à votre encours moyen maximum financé de 35 K€ donne 1 400 € annuel dans le cas où la totalité du financement est utilisé, (l’encours moyen maximum financé est le montant des encaissements à percevoir, remis à la société d’ affacturage, prorata temporis des délais de règlement des clients).

 

Coût total annuel de l’affacturage, service, garantie, financement : 4 400 €

 

Forfait d'affacturage CA 400K€

Chiffre d’affaires de votre entreprise : 400 KE

 

Votre entreprise vend à des clients français, votre chiffre d’affaires est d’environ 400 K€, le montant moyen de vos factures clients est d’environ 10 K€ pour une dizaine de clients qui vous paient en moyenne à 60 jours : :

 

Coût de gestion forfait 300 €

 

Forfait d'environ 3 600 € / an, soit environ 300 € / mois de commission d’affacturage.

 

Coût de financement

 

Pendant la durée de l’avance des fonds, taux annuel d’environ 4 %, qui ramené à votre encours moyen maximum financé de 60 K€ équivaut à 2 400 € annuel. (l’encours moyen maximum financé est le montant des encaissements à percevoir, remis à la société d’affacturage, prorata temporis des délais de règlement des clients). .

 

Coût total annuel de l’affacturage, service, garantie, financement : 6000 €

 

Affacturage à taux CA 1M€

Chiffre d’affaires de votre entreprise : 1 M€

 

Votre entreprise vend à des clients français, votre chiffre d’affaires est d’environ 1 ME, le montant moyen de vos factures clients est d’environ 3 K€ pour une quinzaine de clients qui vous paient en moyenne à 60 jours :

 

Coût de gestion 580€

Coût d’environ 7 000 € par an soit environ 580 € par mois de commission d’affacturage. Taux de commission de 0.7% qui comprend la gestion des factures, la garantie des créances clients et le recouvrement.

Coût de financement

Commission de financement pendant la durée de l’avance des fonds, soit un taux annuel d’environ 3.5 %, qui ramené à votre encours moyen maximum financé de 160 K€ donne environ 5 600 € annuel dans le cas où la totalité du financement est utilisé, (l’encours moyen maximum financé est le montant des encaissements à percevoir, remis à la société d’affacturage, prorata temporis des délais de règlement des clients).

 

Coût total annuel de l’affacturage, service, garantie, financement : 12600 €

 

Affacturage à taux CA 2M€

Chiffre d’affaires de votre entreprise : 2 M€

Votre entreprise vend à des clients en France et à l’export, votre chiffre d’affaires est d’environ 2 M€, le montant moyen de vos factures clients est d’environ 5 K€ pour une trentaine de clients qui vous paient en moyenne à 60 jours : 

Coût de gestion 660€

Coût d’environ 8 000 € par an soit environ 660 € par mois de commission d’affacturage. Taux de commission de 0.4% qui comprend la gestion des factures, la garantie des créances clients et le recouvrement

Coût de financement

Commission de financement pendant la durée de l’avance des fonds, soit un taux annuel d’environ 3 %, qui ramené à votre encours moyen maximum financé de 330 K€ donne environ 9 900 € annuel dans le cas où la totalité du financement est utilisé, (l’encours moyen maximum financé est le montant des encaissements à percevoir, remis à la société d’affacturage, prorata temporis des délais de règlement des clients)..

Coût total annuel de l’affacturage, service, garantie, financement : 17900 €

Affacturage à taux CA 10 M€

Chiffre d’affaires de votre entreprise : 10 M€

Votre entreprise vend à des clients français, vos encours clients vont de 2 K€ à 20 K€ pour environ 1000 clients actifs qui vous règlent en moyenne à 60 jours.  

 

Coût de gestion 1667€

 

Coût de gestion de l’affacturage: Coût d'affacturage d'environ 20 000 € / an soit une prime mensuelle d'affacturage de 1 667 €. Calcul basé sur un taux de 0.2 % appliqué au chiffre d’affaires.

 

Coût de financement

 

Commission de financement pendant la durée de l’avance des fonds, taux annuel d’environ 2.5 %, qui ramené à votre encours moyen maximum financé de 1.5 M€ donne 37 500 € annuel,

 

Coût total annuel de l’affacturage, service, garantie, financement : 57500 €

 

Affacturage export à taux CA 30 M€

Chiffre d’affaires de votre entreprise : 30 M€

Votre entreprise vend à des clients en France et à l’international, votre chiffre d’affaires est d’environ 30 M€ dont 10 M€ à l’export, vos encours clients vont de 2 K€ à 100 K€ pour environ 3000 clients actifs qui vousrèglent en moyenne à 60 jours.

Coût de gestion 5500€

Le coût de l’ affacturage sera d’environ 0.2 % de votre chiffre d’affaires pour la partie France, soit 40 000 € par an (représentant des commissions d’environ 3 300 € mensuelles), et d’environ 0.25 % de votre chiffre d’affaires export, soit 25 000 € par an (représentant des commissions mensuelles de 2 083 €), il est possible aussi d’appliquer un taux unique pour l’ensemble du chiffre d’affaires France et export. Ce taux serait alors d’environ 0.22 % du chiffres d’affaires, soit 66 000 € par an, représentant des commissions mensuelles de 5 500 €.

Coût de financement

 

Commission de financement pendant la durée de l’avance des fonds, taux annuel d’environ 2,2 %, qui ramené à votre encours moyen maximum financé de 5 M€ donne 110 000 € annuel.  

 

Coût total annuel de l’affacturage, service, garantie, financement : 175000 €

 

Affacturage grand compte

Chiffre d’affaires de votre entreprise : 100 M€

Votre entreprise vend à des clients en France et à l’international, votre chiffre d’affaires est d’environ 100 M€ dont 30 M€ à l’export, vos encours clients vont de 2 K€ à 500 K€ pour environ 7000 clients actifs qui vous règlent en moyenne à 60 jours.

Coût de gestion 9167€

Coût de gestion de l’affacturage :

Le coût de l’ affacturage sera d’environ 0.1 % de votre chiffre d’affaires pour la partie France, soit 70 000 € par an (représentant des commissions mensuelles de 5 833 €), et d’environ 0.12 % de votre chiffre d’affaires export, soit 36 000 € par an (représentant des commissions mensuelles de 3 000 euros), il est possible aussi d’appliquer un taux unique pour l’ensemble du chiffre d’affaires France et export. Ce taux serait alors d’environ 0.11 % du chiffres d’affaires, soit 110 000 € par an, représentant des commissions mensuelles de 9 167 €.

Coût de financement

Coût de financement de l’affacturage :

Commission de financement pendant la durée de l’avance des fonds, soit un taux annuel d’environ 2 %, qui ramené à votre encours moyen maximum financé (France et export) de 15 M€ donne 300 000 € annuel.

Comprendre le coût de l'affacturage

Attention, le coût de l'affacturage n'est pas le seul critère à prendre en compte lors du choix du factor. Il faut aussi veiller à l'expertise métier du factor. C'est le rôle du courtier de vous guider dans ce choix.

Le coût de l'affacturage varie avec le service mis en place 

Dans les cas suivants de contrat d'affacturage, le coût de l’affacturage est compris globalement, c’est-à-dire qu’il inclut toute la prestation effectuée par le factor (donc suivant les contrats : le coût du financement, les garanties clients, le recouvrement, …)

Le contrat classique d’affacturage

C’est le contrat qui regroupe les trois fonctions de l’affacturage, la garantie client, le recouvrement des créances et le financement.

Là le coût sera de 1% à 2% pour les TPE, et de 0.1 à 2% pour les PME. Pour les TPE ce coût sera souvent sous forme de forfait mensuel, dont les montants démarrent à 150/200 euros mensuels.

C’est le contrat le plus couramment vendu aux TPE.

Le contrat d’affacturage allégé, appelé aussi notifié non géré

C’est un contrat qui s’adresse aux entreprises qui ont déjà une bonne structure comptable.

Ce contrat est allégé car les clients sont seulement notifiés de la cession de créances (par courrier) et continuent à payer leurs fournisseurs comme avant (sur un compte dédié le plus souvent). Dans ce contrat le factor s’occupe essentiellement du financement.

Là le coût de l’affacturage s’élève entre 0.1% à 1% du montant des créances financées.

Le contrat d’affacturage confidentiel

Ce contrat est adapté aux PME et grands groupes, le factor ne s’occupe que de la partie financement.

C’est un contrat sur mesure dans les modalités de financement. Dans le contrat d'affacturage confidentiel le coût est faible car il ne représente que le financement, il faut compter de 0.05% à 0.5% des créances cédées.

Le financement se fait ou ligne à ligne, c’est-à-dire créance par créance, ou bien par solde, c’est-à-dire par globalité de remises, hebdomadaires, quinzaines ou mensuelles.

Le contrat d’affacturage ponctuel

Dans ce contrat d’affacturage chaque créance est financée au coup par coup, remise par remise.

Le coût est plus élevé que dans les autres formes d’affacturage mais il permet de ne financer que facture par facture, ce que recherchent parfois des entreprises.

Le coût de l'affacturage ponctuel varie de 2% à 3% des factures financées selon les intervenants du marché et des notations crédits des cédants. Dans ce contrat il n’y a pas de fonds de garantie.

 

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